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购买意外险之前,你必须知道这些

时间:2017-07-03 04:42来源:网络整理 作者:淘保在线 点击:

  

购买意外险之前,你必须知道这些

昨天Mr.懒讲了一些有关重疾险的事情,今天趁热打铁,继续聊一聊另外一种十分重要的保险种类——意外险。

意外险主要分为两种,一种为意外伤害险,通常包含意外身故和意外伤残。一般投保人因为意外而造成身体伤害,比如烧伤、残疾、死亡等条件下,保险公司给予赔付,受益人一次性拿到约定的保险金。

(伤残等级与赔付比例)

另一种为意外医疗险,该险种的保障范围一般含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的费用报销等,被保险人因为意外产生的人身伤害,并因此产生的医疗费用开支之后,保险公司会按照合同给予报销。

这里,Mr.懒要更正一下人们对于意外险的误解:所谓意外险,并不是你发生了意外,就会给你赔付的保险品种。这里所规定的意外,是有很严格的标准的,特别是意外伤害险和意外医疗险,这两者特别容易混淆。简单的说,意外伤害险主要是对造成身体伤残或者身故的大意外,和治疗费用没有关系,一般都是一次性赔付,属于给付型险种;而意外医疗险主要赔付的是小意外,一般作为附加险种,对因意外引发的医疗费用进行赔付,比如磕磕碰碰所产生的医疗费用等。

购买意外险之前,你必须知道这些

(意外险和其他险种的区别)

看到这里,Mr.懒还要强调几句,有些情况是不属于意外伤害险的赔付范围之内,特别是由疾病造成的死亡或者残疾,是不符合意外伤害险的理赔条件的。其中比较典型的例子就是因为疾病而导致的摔倒致残或者致死,这样的情况是不予理赔的,因为其中的决定性因素并不是意外,也就是摔倒。

同样,在手术过程中出现的意外、过劳猝死、个体食物中毒等情况都不属于意外伤害险的理赔范围之内。其中需要注意的是,一般保险公司会把一些危险的行为,比如潜水、跳伞、攀岩等危险活动列入免责条款。所以想要从事相关活动的同学要仔细询问保险公司有没有专门针对此类活动的保险产品。

购买意外险之前,你必须知道这些

(危险运动往往被列入免责条款)

在明白了这些要点之后,那么我们应该如何选择呢?Mr.懒建议在购买意外险的时候,一定要注意以下事项:

意外伤害险的保障内容是否涵盖了意外身故、意外伤残等。目前市面上有的产品只保身故和全残,不保伤残。但是往往意外发生的时候伤残的比例还是很高的,如果不保伤残,这意外险买的就毫无意义了。

意外伤害险的基本保额是否足够。因为很多意外险产品是包含了很多意外险,比如交通工具意外险。而我们需要的是意外伤害的保额足够,有很多号称“百万”保额的保险产品往往是意外伤害的保额只有10万,各种附加险种的保额达到数百万,而这数百万的保额只有在航空、公共交通、自驾等情况下才可以获赔。其实,交通工具意外险是在意外伤害险的范围之内的,而且Mr.懒推荐在购买意外伤害险的时候也尽量带上这些附加险种,因为这些险种的保额较高,保费十分低廉。

在选择意外医疗险的时候,最好选择无免赔额报销且赔付比例高可以报销进口药、自费药等等。有的意外医疗险可附加意外住院补贴,一般是按照X元/天的方式进行给付,补贴给付的天数也不一样,有90天有100天的,具体可以自己选择。

购买意外险之前,你必须知道这些

(一些不错的意外险产品)

如果是给父母购买此类保险的话,首先要看看投保年龄有没有限制,会不会超龄了。然后就是看清楚保障范围包括哪些,是专门针对 某一类意外(比如骨折)还是综合性的意外险。年纪较大的人因为本身相对容易生病,所以之前说的因疾病导致的意外是不能获得赔付的。Mr.懒这里建议给老年人购买意外险主要是关注医疗费用和住院津贴以及最高可承保年龄这些内容。

Mr.懒额外说一句,保险产品的市场每年都在变化,所以购买保险产品最好交一年保一年,谁都说不好明年会不会出现更好的产品。一旦出现不适合目前的产品或者更好的替代品,说换就换,丝毫不用含糊。

好了,这些就是意外险的内容啦,不知道Mr.懒说了这么多有没有帮助各位更好地选择意外险呢?






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