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美亚保险推出股权投资保险产品 称推广有难度

时间:2017-06-15 04:11来源:网络整理 作者:淘保在线 点击:

  

  对于市场份额较小的外资险企而言,近来不仅积极争取交强险牌照、弥补“短板”,同时正寻求在细分市场上突围。

  已获得交强险牌照的美亚保险,近期面向国内私募市场推出一款股权投资综合保险产品,目的是帮助私募股权相关利益方管理复杂风险,并提供综合配套解决方案。

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  据悉,目前国内市场仅有两家险企获得保监会批复同意开展此类业务,且均为外资公司。

  国内财险市场仍是中资财险公司“一枝独大”。尽管多家外资险企冀望获得交强险资格“曲线”突围,但整体市场格局短期内难有改观。而在诸如涉足私募的股权投资综合保险等细分市场领域,凭借技术、国际经验等优势,外资险企“先下手为强”式的开拓也不失为“上策”。

  美亚拓宽国内细分市场

  据大中华区创业投资与私募股权研究机构清科研究中心发布的数据显示,2012年共有369只可投资于中国内地的私募股权投资基金完成募集,同比增幅57%,新募基金个数为历史最高水平,但共计约235亿美元的募集金额较2011年的388.57亿美元有所回落,同比降幅34.9%。

  国内私募市场的波动未能动摇美亚保险进军于此的决心。美亚亚太区特殊金融险部助理副总裁Kenneth Reilly就认为,私募股权基金的进入一方面可使公司在运作和信息披露方面更加公开、透明,帮助公司提高运营效率,获得长期发展能力,同时可让更多的海外资金流入中国市场,激发活力,且随着养老基金等不断改革,私募股权基金又提供了一条投资渠道。

  自金融危机后,私募市场投资者对于所投资项目的透明度、信息披露和风险控制要求越来越高,再加上监管机构的监管进一步增强,这都将增加私募股权投资机构所面临的风险。

  美亚方面表示,私募股权投资机构可能面临的风险不仅来自投资者、监管机构和第三方对其提起的法律诉讼,还可能会因未知第三方甚至深受信赖的员工对其进行的欺诈行为而遭受风险。其中,私募股权投资机构被指控的不当行为包括违反管理职责、不当雇佣行为、合同违约、证券欺诈等。据统计,小股东、投资组合公司的董事和高管、清算人、债权人占到索赔来源的68%。

  为解决上述难题,美亚推出的股权投资综合保险承保范围为职业责任、管理责任、犯罪防护保障及不当雇佣行为责任。

  具体来说,即美亚会赔偿被保险公司和基金及被保险个人,因不当专业行为、管理行为而在保险期间内首次遭受的赔偿请求所产生的损失;补偿被保险公司或基金由于任何员工不忠诚行为或第三方犯罪行为而遭受的直接财务损失;自动承保针对个人提起的不当雇佣行为赔偿请求所产生的损失,同时可以扩展承保针对被保险公司提起的不当雇佣行为赔偿请求。

  Kenneth Reilly介绍,在定价方面,股权投资综合保险与传统险种有所不同,其在核保过程中考量的因素非常多,定价费率和诸多因素挂钩,如基金管理规模,投保人会购买多少责任限额或免赔额等,就操作过的案例来看,每100万美元会有一个相对百分比费率,低的可能小于1%,高的可达3%~4%。

  “外资保险公司在国内车险市场几乎没有优势可言,其做法基本都是寻找细分市场中的需求,基于国内险企缺乏承保能力和承保经验,这样外资公司的介入就会有优势,也更容易获得突破,十几年下来基本都是这个思路。”一外资险企上海分公司的副总告诉笔者。

  据了解到,外资险企目前在国内做得较好的细分市场包括董事和高层人员责任险、出口产品责任险、艺术品保险等。笔者获悉,过去15年中,美亚在美国地区以外处理了超过34万件董事和高级管理人员责任保险赔案,2012年其全球平均每天支付赔款金额达1.15亿美元。






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