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慧择网保险理赔大数据:男性易“出轨” 女性更“自爱”

时间:2017-06-06 20:40来源:网络整理 作者:淘保在线 点击:

  

日前,国内规模最大的互联网保险平台慧择网出炉首份基于第三方平台的《2016保险理赔大数据报告》。报告发现,男性在旅行、意外保险等险种上出险率明显高于女性,“全—身—心”投入去“玩”的男性更喜欢冒险,容易“出轨”,相反,女性对自己身体显得更加“自爱”,她们定期体检和就医频率远高于男性,因而在早期重疾发生时更容易被察觉。报告同时列举几大理赔提醒,给消费者支招,避免不必要的“坑”和风险发生。

男性发生“意外”频率高 “出轨”特征明显

慧择网保险理赔大数据:男性易“出轨” 女性更“自爱”

从2016年慧择网接到的理赔报案分析,在细分险种上,境内旅游保险、普通门诊保险、境外旅游保险、出国留学保险以及申根签证保险等排名出险率前五,而自住型家财险的出险率是最低的。从年龄层观察,25~29岁区间的被保人出险率最高,其次是18~24岁。

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梳理理赔人群整体画像,“男女有别”的特征最值得玩味,这区别不仅体现在生理特征、思维方式上,甚至在衣食住行上风险的发生率都有差异。数据显示,男性整体出险率(4.35‰)显著高于女性(2.86‰)。尤其体现在境内外旅行保险中,男性的出险率是女性的2倍,其中较大的差异体现在旅行理赔案中,男性因医疗和意外赔付案件占比较高。慧择的风控分析师认为,这与男性的性格特征和出行习惯上有很大的关联,男性出游喜欢挑战、爱尝试新鲜事物,尤其是户外运动、长途自驾游、海岛旅游。他们出游真的是放开“全—身—心”投入去“玩”,而相反,女性则更多的是“享受”美景和购物的乐趣,更关注自身的安全。

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不仅在旅行出险率上男性风险高于女性,在人身意外保险上,2016年男性的出险率也比女性高达3倍。2016年慧择网人身意外赔案中,男性客户占比高达75.54%,女性客户占比为24.46%。

女性更“自爱” 体检和就医频率远高于男性

近年来重大疾病发病率日趋年轻化。慧择网理赔统计显示,31~50岁是重大疾病赔付集中的年龄段,占比超过六成。恶性肿瘤是重大疾病赔付的主要原因,约有八成的重大理赔是是因为罹患恶性肿瘤导致,紧跟其后的分别是急性心肌梗塞等心血管疾病和脑中风。

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值得注意的是,女性相较于男性更重视身体健康,会定期规律体检,或就医频率远高于男性,伴随现代医疗水平的提高,女性一些较为早期的重疾更易被察觉并且出险,尤其集中在一线城市。慧择大数据显示,甲状腺癌的发病率近年明显上升,其中约有三成的恶性肿瘤赔付均是甲状腺癌导致,而25-40岁女性成了这个高发癌最青睐的对象。有分析指出,体内雌激素水平越高,越有助于甲状腺疾病的发生。女性到25岁-45岁时,雌激素水平处于一个高位,尤其是40岁左右女性为高发群体。再加上年轻女性情绪不稳定、精神压力大、晚育等情况,导致内分泌紊乱,更容易受到癌细胞的侵袭。

不过,从重疾理赔金额来看,55.56%的重疾案件理赔金额在5万元以下,理赔金额在15万以上的占比不到10%。根据卫计委《第五次国家卫生服务分析调查报告》,加上医疗费用年均增长率的推算数据,2016年末大病医疗平均支出约为166250元。这样说来,相比平均花费在十几万元、几十万元左右的疾病手术、治疗费,重疾保险理赔金额明显偏低。

双子白羊爱冒险 金牛座健康欠佳

12星座中,谁最不安全、最容易倒霉?在本次理赔报告中,喜欢追求刺激的双子座和容易冲动的大白羊双双登上了被保险人出险率最高的星座榜首。双子座不能忍受完全没有变化的日子,追求新鲜感也是他们的最爱,在国内旅游保险中,双子的理赔案件占比最高,不仅如此,在重疾保险的“出险率”排名也挂了彩头,看来双子还是得好好静下心来多关注自身的健康和安全。

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不得不提的是,一向被认为慷慨的白羊座在所有星座中购买保险占比最低,但在境外旅行保险的出险率却最高。羊羊们个性乐观积极,勇于冒险,不怕竞争,不过容易脑子一热就做出不可预料的事情,考验胆量和勇气的事情他们嚎叫着就冲了过去,但伴随而来的是风险的发生。只是数据显示,最倒霉的“星座”还不是双子和白羊,天性最保守的金牛座追求安稳,是十二星座当中相对抠门又比较会过日子的,“吃得苦中苦,方为人上人”正是他们的写照,可惜好运似乎没有眷顾他们,在“重疾”和“住院医疗保险”的出险率上均排名前五,健康情况值得引起注意。

雨季来临“深圳—上海”最易延误 欧洲财产损失案发率最高

随着各种意外因素增加,我国游客保险意识提升,2016年旅游意外险投保的游客人数创历史新高。慧择网大数据显示,“深圳—上海”是国内商务旅行客人理赔发生率最高的航线,深沪两地均为枢纽型机场,航班量很大,且经常遇到台风、雷暴雨等不正常天气,多变的气候容易发生延误,此外频繁的航空管制也是造成延误高发的重要因素。

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机智的你们现在知道去哪儿最需要买延误险了,但什么时候出行最闹心呢?历史数据显示,每年“3~9月”也是航班延误发生率最高的季节,一个重要枢纽的机场发生延误,就会大面积波及全国其他中心城市。

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